Khi bước chân vào đất nước Mỹ với tư cách là người định cư, việc hiểu rõ về hệ thống chăm sóc sức khỏe trở thành ưu tiên hàng đầu. Chi phí y tế tại Mỹ có thể lên đến hàng chục nghìn USD cho một lần điều trị nghiêm trọng, khiến việc có một chương trình bảo vệ sức khỏe không chỉ là sự lựa chọn mà còn là sự bảo vệ tài chính thiết yếu.

Hệ thống y tế Mỹ năm 2025 cung cấp nhiều loại hình bảo vệ khác nhau, từ gói cá nhân cơ bản đến chương trình cho gia đình toàn diện. Mỗi chương trình có những đặc điểm riêng biệt, phù hợp với từng nhóm đối tượng và nhu cầu tài chính khác nhau.

7 Loại hình chăm sóc sức khỏe phổ biến ở Mỹ (2025)

Chương trình sức khỏe cá nhân (Individual Health Insurance/Mediclaim)

Bảo hiểm sức khỏe cá nhân là loại hợp đồng được mua trực tiếp bởi từng người, không thông qua nhà tuyển dụng. Đây là lựa chọn phổ biến cho những người làm việc tự do, các chuyên gia độc lập, hoặc những ai không được hưởng phúc lợi y tế từ công ty.

Gói phúc lợi này bao gồm các dịch vụ y tế cơ bản như khám bác sĩ, xét nghiệm, thuốc men, và phẫu thuật. Chi phí trung bình cho một người 40 tuổi là khoảng 539 USD/tháng (tương đương 13 triệu VNĐ) cho gói Silver tiêu chuẩn. Mức khấu trừ hàng năm trung bình là 6,115 USD (150 triệu VNĐ).

Người định cư cần lưu ý rằng việc mua hợp đồng cá nhân qua Health Insurance Marketplace có thể được hỗ trợ trợ cấp từ chính phủ nếu thu nhập đáp ứng điều kiện. Điều này có thể giảm đáng kể chi phí hàng tháng.

Chương trình sức khỏe gia đình (Family Floater Health Insurance)

Chương trình sức khỏe gia đình cho phép bao gồm vợ/chồng và con cái dưới một hợp đồng duy nhất. Đây là giải pháp tiết kiệm chi phí cho các gia đình có từ 2 người trở lên, vì chi phí tổng thể thường thấp hơn so với việc mua nhiều gói cá nhân riêng lẻ.

Mức phí trung bình cho gia đình 4 người dao động từ 1,200 đến 2,000 USD/tháng (29-49 triệu VNĐ), tùy thuộc vào mức độ bao phủ và khu vực sinh sống. Bảo hiểm gia đình chia sẻ chung mức khấu trừ và giới hạn chi trả tối đa hàng năm.

Ưu điểm nổi bật của loại bảo hiểm này là tính linh hoạt trong việc sử dụng giới hạn bảo hiểm. Nếu một thành viên trong gia đình có nhu cầu y tế cao, họ có thể sử dụng phần lớn giới hạn bảo hiểm mà không bị hạn chế bởi hạn mức cá nhân.

Chính sách cho các bệnh lý nghiêm trọng (Critical Illness Insurance)

Chính sách cho bệnh lý nghiêm trọng cung cấp khoản tiền một lần khi được chẩn đoán mắc các bệnh nghiêm trọng như ung thư, đột quỵ, hoặc nhồi máu cơ tim. Đây là loại hình hỗ trợ bổ sung, hoạt động độc lập với chương trình y tế chính.

Loại hình bảo vệ này đặc biệt quan trọng vì thống kê cho thấy mỗi 33 giây có một người Mỹ bị đột quỵ tim, và có 33% khả năng mắc ung thư trong suốt cuộc đời. Chi phí điều trị khẩn cấp cho cơn đột quỵ tim có thể lên đến 100,000 USD (2.4 tỷ VNĐ) ngay cả khi có gói y tế thông thường.

Số tiền chi trả thường dao động từ 10,000 đến 75,000 USD (240 triệu – 1.8 tỷ VNĐ). Người được bảo hiểm có thể sử dụng số tiền này cho bất kỳ mục đích nào: chi phí điều trị, sinh hoạt phí, hoặc nghỉ việc để hồi phục.

Bảo hiểm chi phí hàng ngày cho bệnh viện (Hospital Daily Cash Benefit Insurance)

Đây là loại bảo hiểm bổ sung chi trả một khoản tiền cố định cho mỗi ngày nằm viện. Khác với bảo hiểm y tế thông thường thanh toán theo chi phí thực tế, loại này chi trả theo số ngày, không phụ thuộc vào chi phí điều trị cụ thể.

Mức chi trả thường từ 100-500 USD/ngày (2.4-12 triệu VNĐ/ngày) tùy theo gói phúc lợi. Số tiền này có thể sử dụng để bù đắp thu nhập bị mất, chi trả người chăm sóc, hoặc các chi phí phát sinh khác khi nằm viện.

Loại hình hỗ trợ này đặc biệt hữu ích cho những người có thu nhập không ổn định hoặc làm việc tự do, vì việc nằm viện dài ngày có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến thu nhập gia đình.

Bảo hiểm y tế tiêu chuẩn (Standard Health Insurance – Arogya Sanjeevani Policy)

Chương trình y tế tiêu chuẩn được thiết kế theo chuẩn của Affordable Care Act (ACA), bao gồm 10 dịch vụ y tế thiết yếu: khám ngoại trú, dịch vụ cấp cứu, nằm viện, thai sản, sức khỏe tâm thần, thuốc theo toa, dịch vụ phục hồi chức năng, xét nghiệm, dịch vụ phòng ngừa, và nha khoa/nhãn khoa trẻ em.

Các gói chăm sóc sức khỏe tiêu chuẩn được phân thành 4 cấp độ: Bronze, Silver, Gold và Platinum. Bronze có phí thấp nhất nhưng khấu trừ cao, trong khi Platinum có phí cao nhưng chi trả nhiều hơn cho các dịch vụ y tế.

Người định cư EB-3 và EB-5 thường chọn gói Silver vì sự cân bằng giữa chi phí và quyền lợi. Gói này cũng đủ điều kiện nhận trợ cấp cost-sharing reduction nếu thu nhập đủ thấp.

Bảo hiểm dựa trên triệu chứng Covid-19 (Corona Kavach Policy – Cập nhật 2025)

Mặc dù đại dịch Covid-19 đã qua giai đoạn cấp tính, nhiều nhà cung cấp vẫn duy trì các gói phúc lợi chuyên biệt cho Covid-19 và các bệnh truyền nhiễm mới nổi. Đây là bảo hiểm bổ sung, tập trung vào việc chi trả chi phí điều trị và cách ly.

Gói phúc lợi này bao gồm chi phí xét nghiệm, điều trị ngoại trú và nội trú cho Covid-19, cũng như các biến thể mới. Mức bao phủ thường từ 25,000 đến 200,000 USD (600 triệu – 4.8 tỷ VNĐ).

Điểm đặc biệt của loại bảo hiểm này là không có thời gian chờ và bao gồm cả điều trị tại nhà khi được chỉ định y tế. Một số gói còn hỗ trợ chi phí vaccine và xét nghiệm định kỳ.

Bảo hiểm viện phí do Covid-19 (Corona Rakshak Policy – Cập nhật 2025)

Khác với Corona Kavach, Corona Rakshak chỉ chi trả khi người được bảo hiểm phải nhập viện điều trị Covid-19. Đây là bảo hiểm theo hình thức indemnity (bồi thường cố định), không dựa trên chi phí thực tế phát sinh.

Mức chi trả cố định dao động từ 2,500 đến 25,000 USD (60-600 triệu VNĐ) cho mỗi đợt nhập viện. Thời gian bảo hiểm thường từ 3.5 đến 9.5 tháng, phù hợp với tính chất ngắn hạn của loại rủi ro này.

Ưu điểm của Corona Rakshak là phí bảo hiểm thấp và quy trình giải quyết quyền lợi đơn giản. Tuy nhiên, người mua cần cân nhắc vì đây chỉ là bảo hiểm chuyên biệt, không thay thế cho bảo hiểm y tế toàn diện.

Câu hỏi thường gặp về chương trình sức khỏe cho người định cư Mỹ

Tại sao chương trình bảo vệ sức khỏe lại quan trọng khi định cư Mỹ?

Bảo vệ sức khỏe là yếu tố cực kỳ quan trọng tại Mỹ vì chi phí y tế tại đây rất đắt đỏ, và một chương trình phù hợp sẽ giúp người định cư tránh được các cú sốc tài chính không mong muốn. Hệ thống y tế Mỹ được đánh giá là tiên tiến nhưng cũng là một trong những hệ thống có chi phí cao nhất thế giới.

Chi phí y tế tại Mỹ không chỉ cao ở các ca bệnh nghiêm trọng mà ngay cả những dịch vụ cơ bản cũng có mức giá đáng kể. Một lần khám bác sĩ gia đình thông thường có thể tốn từ 200-400 USD (4.8-9.6 triệu VNĐ), trong khi một ca phẫu thuật nhỏ có thể lên đến hàng chục nghìn USD.

Thống kê cho thấy 66% các vụ phá sản cá nhân tại Mỹ có liên quan đến chi phí y tế. Điều này không chỉ xảy ra với những người không có bảo hiểm mà cả những người có chương trình bảo vệ nhưng không đủ bao phủ. Vì vậy, việc lựa chọn đúng loại bảo hiểm và mức độ bao phủ phù hợp là quyết định tài chính quan trọng nhất của mỗi gia đình định cư.

Bên cạnh khía cạnh tài chính, bảo hiểm sức khỏe còn ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng chăm sóc y tế mà bạn nhận được. Người có bảo hiểm tốt thường có quyền truy cập vào các bác sĩ chuyên khoa hàng đầu, bệnh viện uy tín, và công nghệ điều trị tiên tiến nhất.

Người định cư Mỹ cần lưu ý những gì khi mua gói chăm sóc sức khỏe?

Khi mua một gói chăm sóc sức khỏe, người định cư cần chú ý đến bốn yếu tố chính: mạng lưới nhà cung cấp (provider network), mức khấu trừ (deductible), đồng chi trả (copayment/coinsurance), và mức chi trả tối đa hàng năm (out-of-pocket maximum).

Mạng lưới nhà cung cấp: Mỗi gói bảo hiểm có danh sách các bác sĩ, bệnh viện hợp tác. Sử dụng dịch vụ trong mạng lưới sẽ được chi trả nhiều hơn, trong khi dịch vụ ngoài mạng lưới có thể phải tự chi trả hoàn toàn.
Mức khấu trừ (Deductible): Đây là số tiền bạn phải tự trả trước khi công ty bảo hiểm bắt đầu chi trả. Hiểu rõ con số này giúp bạn lập kế hoạch tài chính y tế hợp lý.
Đồng chi trả (Copayment/Coinsurance): Copayment là số tiền cố định bạn trả cho mỗi dịch vụ, còn Coinsurance là tỷ lệ phần trăm chi phí bạn phải đóng góp sau khi đã đạt mức deductible.
Mức chi trả tối đa (Out-of-pocket maximum): Sau khi đạt ngưỡng này, công ty bảo hiểm sẽ chi trả 100% chi phí y tế còn lại trong năm. Năm 2025, giới hạn này tối đa là 6,115 USD cho cá nhân và 12,230 USD cho gia đình.

Chi phí mua các gói y tế ở Mỹ có đắt không?

Chi phí có thể khá cao nhưng hợp lý so với rủi ro tài chính từ viện phí, và có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến mức phí như tuổi tác, địa điểm, và loại gói bạn chọn. Virginia có mức phí thấp nhất với trung bình 390 USD/tháng cho người 40 tuổi, trong khi West Virginia cao nhất với 864 USD/tháng.

Đối với người định cư diện EB-3 với thu nhập trung bình, chi phí bảo hiểm thường chiếm 8-15% tổng thu nhập gia đình. Người định cư diện EB-5 với thu nhập cao hơn thường lựa chọn các gói cao cấp với phí từ 800-1,500 USD/tháng cho cá nhân.

Tuy nhiên, cần đặt chi phí này trong bối cảnh tổng thể. Một ca cấp cứu đơn giản có thể tốn 10,000-50,000 USD. So với những con số này, việc chi trả phí bảo hiểm hàng tháng trở thành khoản đầu tư bảo vệ tài chính hợp lý.

Nhiều người định cư có thể được hưởng trợ cấp từ chính phủ thông qua Premium Tax Credits và Cost-Sharing Reductions, giúp giảm đáng kể chi phí thực tế.

Mua các chương trình sức khỏe ở Mỹ ở đâu và như thế nào?

Người định cư có thể mua qua ba kênh chính: Healthcare.gov (thị trường bảo hiểm của chính phủ), trực tiếp từ các công ty bảo hiểm tư nhân, hoặc thông qua chương trình của nhà tuyển dụng.

Healthcare.gov là nơi bạn có thể so sánh các gói khác nhau và đăng ký nhận trợ cấp. Thời gian đăng ký mở (Open Enrollment) thường từ tháng 11 đến tháng 1 năm sau. Ngoài thời gian này, bạn chỉ có thể đăng ký trong các trường hợp đặc biệt.

Cổng Visa khuyến nghị người định cư mới nên bắt đầu tìm hiểu về bảo hiểm sức khỏe ngay từ khi chuẩn bị hồ sơ định cư. Quy trình đăng ký qua Healthcare.gov khá đơn giản: tạo tài khoản, điền thông tin, so sánh các gói có sẵn, và hoàn tất đăng ký.

Đối với những người có thu nhập cao hoặc muốn các gói cao cấp không có trên Marketplace, việc liên hệ trực tiếp với các công ty bảo hiểm như Blue Cross Blue Shield, Kaiser Permanente, hoặc UnitedHealthcare là lựa chọn phù hợp.

Các dịch vụ trong một hợp đồng y tế ở Mỹ thường bao gồm những gì?

Theo Đạo luật Chăm sóc Sức khỏe Hợp túi tiền (ACA), tất cả các gói bảo hiểm phải bao gồm 10 dịch vụ thiết yếu. Các dịch vụ này bao gồm:

Khám ngoại trú (khám bác sĩ gia đình, chuyên khoa).
Dịch vụ cấp cứu và nằm viện.
Chăm sóc thai sản (khám thai, sinh con, chăm sóc sau sinh).
Sức khỏe tâm thần và điều trị nghiện.
Thuốc theo toa.
Dịch vụ phục hồi chức năng.
Dịch vụ xét nghiệm.
Dịch vụ phòng ngừa (vaccin, tầm soát ung thư) thường được miễn phí hoàn toàn.
Nha khoa và nhãn khoa cho trẻ em.

Cổng Visa – Đồng hành cùng bạn trên con đường định cư Mỹ và an tâm sức khỏe

Với hơn 15 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tư vấn định cư Mỹ, Cổng Visa hiểu rõ những thách thức mà người định cư mới phải đối mặt khi bước chân vào hệ thống y tế phức tạp của Mỹ. Chúng tôi không chỉ hỗ trợ khách hàng hoàn thành thủ tục định cư mà còn cung cấp hướng dẫn chi tiết về cách thích nghi với cuộc sống mới, trong đó bảo hiểm sức khỏe là yếu tố then chốt.

Đội ngũ chuyên gia của Cổng Visa thường xuyên cập nhật thông tin mới nhất về chính sách y tế, giúp khách hàng đưa ra quyết định phù hợp với tình hình tài chính và nhu cầu sức khỏe của gia đình. Chúng tôi cung cấp tài liệu hướng dẫn chi tiết bằng tiếng Việt, giúp khách hàng hiểu rõ các thuật ngữ và quy trình.

Cổng Visa cũng duy trì mạng lưới kết nối với các tổ chức hỗ trợ người nhập cư tại các bang khác nhau, giúp khách hàng tiếp cận các dịch vụ tư vấn miễn phí về các chương trình sức khỏe ngay sau khi đặt chân đến Mỹ. Sự đồng hành của chúng tôi không dừng lại ở việc nhận được Thẻ Xanh mà kéo dài trong suốt quá trình hòa nhập và ổn định cuộc sống mới.

Nếu Quý Anh/Chị đang có kế hoạch định cư Mỹ và muốn được tư vấn chi tiết về quy trình, cũng như chuẩn bị cho cuộc sống mới bao gồm cả việc lựa chọn chương trình bảo vệ sức khỏe phù hợp, đội ngũ chuyên gia tại Cổng Visa luôn sẵn sàng hỗ trợ. Hãy liên hệ với chúng tôi để bắt đầu hành trình hiện thực hóa giấc mơ Mỹ một cách an toàn và hiệu quả nhất.

Thông tin liên hệ Cổng Visa:

Website: https://congvisa.com
Hotline: 0909.999.543
Email: info@congvisa.com